Satsen for den samlede personlige forbrugergæld har været en markant stigning i de senere år i Amerika og andre udviklede og nye lande. I de sidste årtier er det meget lettere for folk at finde sig i gæld på grund af kreditmarkedets vækst og det faktum, at pengeudlån er blevet sin egen industri. Derfor er summen af deres gæld for mange husstande større end den samlede årlige indkomst for det hjem.
Gæld er en bestemt type økonomisk belastning, der ser ud til at have en særlig psykologisk effekt på et individ. Derudover er gæld gennemgribende og er en integreret del af den økonomiske virkelighed hos så mange mennesker. Som sådan er det vigtigt at begynde at se på den indflydelse, som gældsætning har på mental velvære og generel sundhed.
Det er velkendt, at økonomisk stress og tilhørsforhold til de lavere trin på den socioøkonomiske stige kan barbere år væk fra folks liv og påvirke deres generelle helbred. Mens fattigdom og gæld hænger sammen, er de ikke de samme.
Tres procent af al usikret gæld besiddes af husstande med indkomst over gennemsnittet, hvilket sandsynligvis skyldes, at de i huse med højere indkomst har større adgang til kredit end dem i hjem med lavere indkomst.
Evnen til at låne penge er afgørende for nogle. Det giver folk mulighed for at købe varer og give adgang til muligheder (f.eks. College), som man ellers ikke ville have råd til. Desværre kan gældsforhold føre til stress, nedsat livskvalitet og kan have en dramatisk indvirkning på den enkeltes økonomiske fremtid og livsbane.
Denne artikel diskuterer, hvordan gæld påvirker mental og fysisk sundhed, udforsker, hvordan gæld kan påvirke din forældrestil, og tilbyder måder, du kan klare økonomisk stress på.
Hvem har gæld?
Yngre personer synes at bære den største gældsbyrde. I de udviklede lande lever 60 til 70% af dem mellem 20 og 30 år med gæld sammenlignet med kun 39% af dem mellem 60 og 64 år.
Når folk i 20'erne nærmer sig 30 år, stiger deres gæld. Kun 11% af dem, der er over 80 år, bærer gæld.
Hvordan gæld påvirker din mentale sundhed
Forholdet mellem økonomisk sundhed og mental sundhed er veldokumenteret; at have gæld øger sandsynligheden for depressive symptomer markant.
Folk, der lever under fattigdomsgrænsen, er 1,5 gange mere tilbøjelige (med andre ord 50% mere tilbøjelige) til at opleve depression end dem, der ikke lever under fattigdomsgrænsen.
Dette anses for at være på grund af nedsat livskvalitet og psykisk lidelse forbundet med forpligtelsen til at tilbagebetale gæld.
Endvidere er gæld forbundet med tilstedeværelsen af angst og signifikant lavere score på det generelle sundhedsspørgeskema 12. Med andre ord: Jo større gældsbyrden er, jo større er den psykiske lidelse. Desuden oplevede de, der faldt i tvangsauktioner eller konkurs, største mængde mental lidelse.
Den type gæld, du er i sager
En 2016-undersøgelse viser, at den stærkeste sammenhæng mellem følelsesmæssig nød, hvis gælden falder i disse tre kategorier:
- Ikke-prioritetsgæld
- Sent pant i gæld
- Kreditkortgæld
Dette er relevant i betragtning af den nylige tendens for udgif.webpter til den gennemsnitlige familie, der markant overstiger stigningen i deres indkomst.
Gæld, der er forårsaget af traumatiske begivenheder og ude af behov snarere end for investeringer i ejendom, er særligt stressfremkaldende. Dette er naturligvis meget vigtigt punkt i betragtning af vores post-COVID-økonomi, hvor mange familier er blevet tvunget til øget låntagning som reaktion på den økonomiske nedgang i pandemien.
Gæld ændrer din daglige adfærd
Mange mennesker rapporterer, at de har sprunget over lægebehandling, boligbetalinger og ændret deres forbrugernes købsadfærd på grund af deres gældsansvar. Der er beviser for, at depressive symptomer også falder, når gældsbyrden falder.
Gæld og selvmord
Det mest frygtede resultat af depression er selvmord. I en undersøgelse spillede gæld en vigtig medvirkende rolle hos 11% af mændene, der havde udvist en form for selvmordsadfærd.
En overvældende følelse af håbløshed, som for nogle skyldnere kan være ret fremtrædende og overvældende, ser ud til at være det, der forbinder gæld og selvmordsrisiko. Konkurs inden for de sidste 2 år forudsagde stærkt selvmordsforsøg.
Hvis du har selvmordstanker, skal du kontakte National Suicide Prevention Lifeline på 1-800-273-8255 til støtte og hjælp fra en uddannet rådgiver. Ring til 911, hvis du eller en elsket er i umiddelbar fare.
For flere ressourcer til mental sundhed, se vores nationale hjælpelinjedatabase.
Hvordan gæld påvirker din fysiske sundhed
En højere gæld i forhold til indkomst er også relateret til dårlig fysisk sundhed og sundhedsrelateret adfærd som kost og motion. I europæiske lande øgede tilstedeværelsen af gæld i en husstand chancerne med 23% for en selvrapport om dårligt helbred sammenlignet med dem uden gæld.
Øget risiko for kronisk sygdom
Der er en forhøjet risiko for hypertension og andre kroniske sygdomme blandt dem med gæld. Det skal bemærkes, at dette er kompliceret, fordi depression i sig selv øger risikoen for sygdomme som hypertension.
Ud over den fysiske stress, der er kendt for at være forbundet med depression (og angst, der kan føre til en stigning i stresshormoner såsom cortisol), viser sprunget lægehjælp og et fald i sundhedssøgende adfærd også, hvordan gæld kan føre til dårlig fysisk sundhed.
Studentergæld
Studiegæld alene i USA blev målt til 1,7 billioner i 2020. Dette var en stigning på 4% fra 2019. Studiegæld viser sig at korrelere med kompromitteret fysisk og mental sundhed. Dette var mest fremtrædende blandt dem, der identificerede sig som sort eller spansktalende / latino.
Desværre synes der at være god grund til alarm. Pew Research rapporterer, at studerendes gæld dramatisk kan ændre det økonomiske landskab i en persons liv. Husstande ledet af en ung, collegeuddannet voksen uden nogen gældsforpligtelser for studerende har ca. syv gange den typiske nettoværdi af husstande, der ledes af en ung, college-uddannet voksen med studentergæld.
De økonomiske fordele ved at opnå en bachelorgrad synes at være noget mildnet af gælden akkumuleret ved at opnå denne grad for nogle. Dem uden en bachelorgrad og ingen studeregæld har samlet ca. ni gange så stor formue som husholdninger med gæld.
For at være klar, øges indkomsten med højere uddannelsesniveau, men gæld forudsiger lavere nettoværdi (nettoværdi kan beregnes ved at trække det beløb, du skylder, fra det du ejer, også kaldet formue).
Denne forskel skyldes ikke alene skolehøjskolegæld, da gæld til skolelån forudsiger andre former for gæld såsom kreditkort- og billånrelateret økonomisk byrde. Med andre ord, hvis en person har college-gæld, er de mere tilbøjelige til at have andre former for gæld, hvilket hjælper med at forklare, hvorfor de har mindre formue end ikke-college-uddannede mennesker med gæld.
Kan gæld ændre hvordan du forælder?
Samfundsvidenskabere har for nylig vendt deres opmærksomhed mod, hvordan forældrelån påvirker opdragelsesadfærd og børns trivsel. Resultaterne er dystre. Det ser ud til, at gældsrelateret stress kan føre til optagne forældre, der har brug for at øge arbejdstiden for at tilbagebetale gælden. Dette fører til mindre tid, opmærksomhed og kvalitetsaktiviteter afsat til børn i hjemmet.
I en undersøgelse af kvinder med små børn var bekymring for gæld den stærkeste uafhængige socioøkonomiske forudsigelse for tilstedeværelsen af depressive symptomer.
Økonomisk trængsel er knyttet til dårligere forældresundhed som tidligere diskuteret, såvel som hårdere forældre og forældre-barns forhold af lavere kvalitet. Dette kan i sidste ende føre til kompromitteret socio-følelsesmæssig udvikling hos barnet.
Usikret familiegæld er forbundet med øgede adfærdsproblemer hos børn. Dette gælder især for sorte og lavere socioøkonomiske familier. Lån på lån og studielån ser ikke ud til at have denne indvirkning på børns mentale sundhed og adfærd.
Et ord fra Verywell
Udgif.webpterne stiger eksponentielt for mange husstande, mens lønningerne for nogle forbliver stagnerende, og kredit og låntagning bliver lettere at få adgang til. Dette har skabt en perfekt storm i mange menneskers liv, og det ser ud til, at der er et betydeligt følelsesmæssigt nedfald. Den økonomiske ødelæggelse af den globale pandemi i 2020 har forstærket dette.
Forskere er alt for fortrolige med den psykologiske og fysiske byrde, der tilhører dem, der er økonomisk dårligt stillede. Der bør dog lægges mere vægt på den særlige psykologiske vejafgif.webpt ved at bære usikret gæld, og hvordan disse effekter fungerer og samfundet generelt. Mange mener, at dette burde føre til ændringer i den offentlige orden.
Lær hvordan du får en lysere økonomisk fremtid med mindre stress